Si eres nuevo en Canadá, es probable que la adquisición de un vehículo y la búsqueda de un seguro para el mismo estén entre tus prioridades. Sin embargo, con el aumento de las primas de seguros en los últimos años, es natural preguntarse si realmente puedes permitirte asegurar tu coche, o si tus costos seguirán aumentando después de comprarlo.
Actualmente, nos encontramos en un periodo donde los aumentos en los costos del seguro de automóvil son los más altos que se han visto en más de una década. En términos económicos, el promedio de los residentes de Ontario ha visto un incremento de $220 de 2024 a 2025, mientras que los habitantes de Alberta enfrentaron un aumento anual de $170. También Newfoundland y Labrador experimentaron un aumento notable de $70 al año.
Las primas de seguro habían disminuido durante la pandemia de COVID-19, cuando muchos canadienses dejaron de conducir, pero esta tendencia quedó atrás rápidamente. Para diciembre de 2024, las primas no solo habían vuelto a aumentar, sino que superaron los niveles existentes antes de la pandemia en la mayoría de las provincias. En la actualidad, Ontario y Alberta presentan las tarifas de seguro de automóvil más altas de Canadá.
Qué encontrarás en esta página
Este artículo te proporciona una visión detallada sobre los costos del seguro de automóvil en Canadá, incluyendo:
- Factores que impulsan el aumento de los costos de seguros.
- Variaciones en los costos de seguros a través del país.
- Consejos prácticos para navegar por el aumento de tarifas.
- Recomendaciones para reducir el costo de tu seguro.
Qué está causando el aumento en los costos del seguro de automóvil
Los costos de reparación de vehículos y las primas de seguros han aumentado significativamente en los últimos años, y a continuación se presentan algunos de los factores clave detrás de este fenómeno.
Aumento en los costos de reparación y vehículos
Desde 2019 hasta 2024, el costo de las piezas, el mantenimiento y las reparaciones de vehículos ha aumentado un 22.3%. Al mismo tiempo, el precio de los vehículos nuevos y usados ha visto incrementos del 61.5% y 82.2% respectivamente. Estos aumentos están relacionados con las demoras en la cadena de suministro y las ralentizaciones en la producción debido a la pandemia, que continúan afectando al mercado.
Costos de reclamaciones más altos implican primas más elevadas
Aunque la cantidad de reclamaciones de seguros ha aumentado levemente, el problema principal radica en el costo de cada reclamación. Ya sea un pequeño accidente o la necesidad de reemplazar un vehículo completo, el impacto financiero es significativamente mayor que hace unos años.
El robo de vehículos y el cambio climático también están aumentando los costos
En 2023, las reclamaciones por robos de vehículos superaron los $1.5 mil millones, siendo Ontario la provincia más afectada. Aunque las tasas de robo disminuyeron un 17% a principios de 2024, las aseguradoras aún están ajustando las primas para tener en cuenta este riesgo.
Además, el clima extremo ha influido en los costos. Entre 2020 y 2023, cada año ha figurado entre los 10 más costosos en términos de daños por desastres naturales. En 2024, los daños climáticos superaron los $8.6 mil millones, estableciendo un nuevo récord.
Las aseguradoras están bajo presión para mantener la rentabilidad
Con los costos de reclamaciones presionando las ganancias, las aseguradoras dependen más de las primas de los consumidores para equilibrar sus cuentas. Muchas operan cerca del punto de equilibrio, lo que ha llevado a aumentos adicionales en lo que los conductores están pagando.
Diferencias en los costos de seguros de automóvil en Canadá
Los costos de las primas de seguros de automóvil no son iguales en todo el país. A continuación, se presentan algunas de las ciudades con las primas más altas y cómo puedes gestionar esos costos.
Toronto, Ontario
Primas de seguro de automóvil: Entre las más altas de Canadá
Toronto es el epicentro de los altos costos de seguro, principalmente debido a altas tasas de reclamación, densidad del tráfico y robos de automóviles. Por ejemplo, el costo promedio ronda los $2050 anuales, pero los recién llegados pueden esperar pagar entre $3,000 y $6,000 anuales, dependiendo de diversos factores.
Qué puedes hacer:
- Evita tener un coche si es posible. Toronto tiene un sólido sistema de transporte público (TTC) y servicios de car-sharing, así como opciones de alquiler a largo plazo.
- Si decides conducir, estaciona en un lugar seguro y considera instalar dispositivos antirrobo para reducir tu prima.
- Usa un corredor de seguros para comparar cotizaciones—Ontario tiene un mercado muy competitivo con muchas opciones.
Vancouver, Columbia Británica
Primas de seguro de automóvil: Moderadas a altas, pero altamente reguladas
En BC, el seguro de automóvil es ofrecido principalmente a través de ICBC, la aseguradora pública. Aunque el sistema está regulado, las primas aún están influidas por el tipo de vehículo, el historial de conducción y los reclamos. Los riesgos relacionados con el clima, como las fuertes lluvias y las inundaciones, también influyen en las tasas.
Qué puedes hacer:
- Utiliza la infraestructura de car-sharing. Vancouver lidera el país en este aspecto y ofrece múltiples opciones.
- Confía en TransLink. Este sistema es confiable y en expansión, con SkyTrain y autobuses que llegan a la mayoría de las áreas.
- Considera la bicicleta. Vancouver es una ciudad muy amigable con los ciclistas.
Calgary, Alberta
Primas de seguro de automóvil: Altas y en aumento
Alberta ha visto aumentos significativos en los últimos años. Los conductores de Calgary enfrentan primas elevadas debido a un mayor número de reclamaciones relacionadas con el clima (tormentas de granizo, carreteras heladas) y preocupaciones sobre robos. El mercado de seguros privatizado de Alberta también ha conducido a una mayor volatilidad de precios.
Qué puedes hacer:
- Únete a un car-sharing. Es una buena alternativa a la propiedad del coche.
- Elige tu vehículo sabiamente. Opta por un modelo que tenga bajos costos de reparación y que sea menos atractivo para los ladrones.
- Mantén un historial de conducción limpio. Incluso las multas de velocidad pueden aumentar tu prima aquí.
Montreal, Quebec
Primas de seguro de automóvil: Entre las más bajas de Canadá
Quebec reporta consistentemente las tasas de seguro de automóvil más bajas del país. Un modelo híbrido público-privado, bajas tasas de accidentes y el uso generalizado del transporte público mantienen los costos bajos.
Qué puedes hacer:
- Utiliza el transporte público (STM), bicicleta o camina. Montreal está diseñada para personas, no solo para automóviles.
- Si decides comprar un coche, evita modelos de lujo o raros. Los costos de reparación son un factor clave en Quebec.
Halifax, Nueva Escocia
Primas de seguro de automóvil: Moderadas, con oportunidades de ahorro
Aunque no tan altas como en Ontario o Alberta, las primas en Halifax siguen aumentando. A medida que la ciudad crece, el tráfico y las reclamaciones relacionadas con el clima comienzan a afectar las tasas.
Qué puedes hacer:
- Utiliza car-sharing o alquileres a largo plazo si solo necesitas un coche de manera estacional o para viajes fuera de la ciudad.
- Camina, usa la bicicleta o el autobús. Halifax es compacta y cada vez más amigable con el transporte público.
- Trabaja con un corredor de seguros local que entienda los descuentos y programas regionales para conductores seguros.
Cómo navegar por el aumento de costos del seguro de automóvil en Canadá
El aumento de los costos del seguro de automóvil no tiene que ser un obstáculo. Aquí hay algunas estrategias que pueden ayudarte a gestionar mejor tus gastos en esta área.
Evita la propiedad del coche: es una decisión más inteligente de lo que piensas
Si eres nuevo en Canadá y resides en una ciudad con un programa de car-sharing, tener un coche puede no ser necesario. Las plataformas de car-sharing ofrecen acceso flexible a vehículos sin la carga de la propiedad. Solo pagas cuando necesitas conducir, y el seguro, gasolina y mantenimiento suelen estar incluidos.
Considera alquileres a largo plazo en lugar de comprar
Si necesitas un coche por unos meses, un alquiler a largo plazo puede ahorrarte dinero y complicaciones. Estos alquileres a menudo incluyen cobertura completa y asistencia en carretera, lo que los convierte en ideales para necesidades temporales sin el compromiso de la propiedad.
Nuestro socio Roam ofrece alquileres de vehículos a largo plazo para recién llegados en Toronto, con tarifas competitivas para una moderna flota de vehículos.
Otros consejos rápidos para reducir tus costos de seguro de automóvil
Compara cotizaciones de múltiples proveedores
Los precios varían ampliamente entre aseguradoras. No te conformes con la primera cotización; utiliza herramientas en línea como Ratehub o ThinkInsure para comparar opciones y preguntar sobre descuentos específicos para recién llegados.
Elige tu vehículo sabiamente
Los automóviles que son costosos de reparar, comúnmente robados o diseñados para altas prestaciones suelen costar más para asegurar. Busca un modelo confiable y de bajo riesgo para mantener los costos bajos.
Construye tu historial de conducción canadiense
Cuanto más tiempo conduzcas de manera segura en Canadá, más ahorrarás. Las aseguradoras recompensan los historiales de conducción limpios con primas más bajas a lo largo del tiempo.
Considera realizar un curso de conducción defensiva
Los cursos de seguridad aprobados pueden demostrar a las aseguradoras que eres un conductor responsable y pueden ayudar a reducir tu prima.
Aumenta tu deducible
Elevar tu deducible puede reducir tus pagos mensuales, pero asegúrate de estar preparado financieramente para cubrirlo si necesitas presentar un reclamo.
Pensamientos finales: tienes más control del que piensas
Los costos del seguro de automóvil están en aumento, pero no tienes que enfrentar esos incrementos de manera directa. Ya sea que decidas abandonar la propiedad del coche por completo o encontrar maneras inteligentes de reducir tu prima, tienes opciones. Elegir flexibilidad sobre la propiedad no solo es una victoria financiera, sino que puede hacer que tu vida en Canadá sea más simple, más segura y mucho menos estresante.
